有利网事件分析
本仓库用于整理和分析有利网（yooli.com） P2P 事件的公开资料、历史公告、审计报告、媒体报道与出借人留存材料，重点还原平台从快速扩张、合规整改、风险暴露到清退的完整过程。
这里的文档以“事实、平台自述、公开宣传、媒体报道、分析性疑点”分层整理。对于自融、资金池、虚假披露、关联交易等问题，在没有司法调查、完整流水或穿透式审计结论前，均不作为已经查实的事实表述。
主要文档
总览与调查入口
- 有利网事件说明 —— 总体事件脉络与核心问题
- 有利网事件时间线 —— 按时间整理主要事件与公开数据
- 有利网最后公开运营数据整理 —— 借贷余额、出借人数、逾期、代偿等数据
- 当前核心问题与调查清单 —— 当前最重要的调查问题和后续需要补的证据
资产端、担保与关联公司
- 有利网自建资产端证据链与证据边界 —— 集中整理有利网向资产端延伸的管理层表述、裁判文书和业务链证据
- 有利网资产端与关联公司结构梳理 —— 梳理平台、资产端、保理/资管子公司、利信/普惠快信及利通车贷等历史业务关系，并区分已确认事实与待核实关系
- 有利网资产端公司穿透调查 —— 穿透利信快捷、普惠快信、利通车贷、联合利信融资租赁等真实资产生产和资金链条
- 有利网早期外部资产合作机构与担保网络 —— 补充通盛小贷、优分期/和创未来、赫美小贷/赫美智科等可量化的外部资产渠道及担保结构
- 有利网资产端债权流转线索 —— 追踪担保代偿、债权受让以及利信作为债权受让人的诉讼线索
- 有利网资产端担保与追偿网络调查 —— 梳理诚信祥、国银盛达、掌多多等担保/追偿节点，以及诚信祥批量再审移送公安、荣超大厦8层共址和资产端预扣费用等新线索
- 有利网资产端与担保体系风险收缩时间线 —— 将国银盛达减资、普惠快信减资、商业保理清算、诚信祥涉刑移送、赫美类金融板块司法拍卖与有利网停止放款等节点放入同一时间轴
- 有利网消费贷名义本金与实际本金样本 —— 从公开裁判文书量化消费分期的实际商品金额、名义借款本金和一次性管理费差异
风险暴露、定存宝与信息披露
- 2019年末至2020年风险穿透关键证据链 —— 集中整理 2019 年末至 2020 年风险变化的关键公开材料
- P2P政策转向与有利网“二次打击”机制分析 —— 梳理 P2P 从备案存续预期转向压降、转型和退出的政策变化，并分析对有利网债转流动性与借款人回款形成的双重外部冲击
- 有利网定存宝债转流动性与2020风险穿透机制 —— 梳理定存宝服务期、底层借款期限与债权转让机制
- 有利网担保代偿延迟与“零逾期”资金桥疑点 —— 整理借款人违约时间与担保方正式代偿时间之间的公开裁判样本
- 停止新增放款后仍募集定存宝的资金去向问题 —— 梳理 2020-06-30 停止新增放款后仍存在定存宝募集的公开材料
- 2020年风险暴露后的信息披露页面滞后与重大事项疑点 —— 整理风险暴露后官网重大事项与审核信息页面的历史快照
- 有利网“合规试点”宣传与风险披露分析 —— 合规、备案、监管接入及“零逾期”等信息环境
清退、兑付与债权处置
- 15万本息全回口径与兑付分界分析 —— 分析约 15 万人退出与最后不足 11 万人的风险分层
- 有利网债权认领方案与末端风险转移分析 —— 分析 1:1 债权认领、自行催收与末端风险承担问题
- 有利网债权处置授权与第三方AMC机制 —— 梳理合同中的债权处置授权、2021—2022年第三方资管公司现金收购/置换机制及目前仍不透明的交易要素
严重失信与历史坏账统计
- 有利网严重失信借款人公示统计与“零逾期”疑点分析 —— 分析 295 批公示的历史坏账分布，以及与 2019 年“零逾期”、代偿数据之间的时间与口径问题
- 有利网严重失信贷款合同到期与公示滞后分析 —— 按最终合同到期月、借款期限和后来公示年份穿透分析 2019 年“零逾期”节点前已经到期的贷款
其他事件
- 吴逸然、任用股东关系及2018—2019年公司治理纠纷 —— 梳理两名有利网核心创始股东围绕股东登记、增资决议、股权转让及公司登记变更发生的系列诉讼，并区分公开裁判文书已经确认的事实与尚未获得实体认定的签名争议
相关资料
事件分析文档仓库：stepfunc-droid/yooli-doc。
原始证据、官网历史快照、协议及截图可通过公开站点访问：
说明
本仓库的目的不是预设结论，而是尽可能把公开可核验的信息串联起来，回答几个核心问题：风险何时形成、平台是否及时充分披露、不同阶段出借人的退出条件为何明显不同，以及平台、资产端、担保方之间的真实关系是否需要进一步穿透调查。
如发现材料错误、遗漏或有新的公开证据，欢迎提交 Issue 或 PR。